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Para entender que es un instrumento bursátil, primero hay que entender qué es un “mercado bursátil” ya que, sin estas instituciones, la negociación del instrumento bursátil se vuele una imposibilidad.

Un mercado bursátil es una organización privada, que brinda las facilidades necesarias, para permitir la compra o venta de títulos valores.

Estos mercados ofrecen un mecanismo formal sobre el cual se define el valor sobre los instrumentos bursátiles. Provee transparencia, liquidez y un ambiente regulado y seguro. Ejemplos de mercados bursátiles incluyen, “La Bolsa de Valores de Panama”, el “New York Stock Exchange” (NYSE) y el “NASDAQ”.

Las empresas que optan por levantar capital por medio del mercado de capitales suscriben sus emisiones de deuda o acciones por medio de las Bolsas, para poder acudir a sus necesidades financieras.  Son los inversionistas, que compran los títulos bursátiles emitido por las empresas, lo que permite la “transabilidad” necesaria para que la empresa cumpla con su necesidad. Es decir, los instrumentos bursátiles, son aquellos instrumentos que cotizan por medio de los mercados de capitales cuyo fin es financiar una necesidad a favor de una promesa de rendimiento.

Existen distintos tipos de instrumentos bursátiles con características variadas, pero su comunalidad radica en el hecho de que son negociables (bursátiles).

1. Acciones públicas – Cuyas acciones de compañías que se pueden comprar o vender mediante una bolsa de valores.
2. Bonos o Instrumentos de Renta Fija – Deuda emitida por compañías o gobiernos para financiera sus necesidades.
3. Fondos Mutuos – Un vehículo de inversión el cual invierte, a través de un administrador profesional, para muchos clientes finales.
4. ETF’s – Fondos cotizados por bolsa que generalmente emulan el comportamiento de un índice bursátil.

El mercado bursátil, también conocido como Bolsa o mercado de valores, está compuesto de todas las instituciones, empresas e individuos que llevan a cabo transacciones de varios productos financieros.

Aquellas transacciones ocurren en diferentes Bolsas alrededor del mundo.

Es el “lugar” en donde inversionistas se conectan para negociar la venta y la compra de activos o productos parecidos. Este permite que las empresas puedan financiar sus proyectos a través de la venta de sus títulos y activos.

Los mercados bursátiles se basan en lo que es oferta y demanda similarmente a un mercado de abasto. Si los clientes quieren/necesitan más naranjas, el precio de las naranjas van a subir por la alta demanda. De la misma manera, esto ocurre en los mercados bursátiles. El precio de los títulos de valores o activos se basan dependiendo de el nivel de demanda de los inversionistas.

Un mercado bursátil está compuesto por varios elementos.

Demandantes: compradores o inversionistas.
Ofrentes: casas de corredores de bolsa (Stock brokers) o en algunas ocasiones pueden ser los emisores

Por ejemplo, un activo bursátil son las acciones públicas. Estas son acciones de compañías, que se pueden comprar o vender mediante un mercado bursátil.

El valor de una acción pública cambia a cada rato, pero este está determinado dependiendo de la negociación entre compradores y vendedores.

Es decir, depende de cuanto los compradores estén dispuestos a pagar y cuánto los vendedores piden por ellas. (Equilibrio entre demanda y oferta) El valor de una acción puede ser calculado tanto por las ganancias de la compañía como por el número de acciones que ofrece actualmente.

Por lo tanto, los inversores utilizan con mayor frecuencia la relación de ganancias por acción para calcular el valor de las acciones públicas de una compañía.

Algunos de los mercados bursátiles más reconocidos en el mundo son los siguientes:

1. La Bolsa de Nueva York
2. Nasdaq OMX
3. Grupo bursátil japonés
4. London Stock Exchange

Todo inicio es difícil y no es menos real esto para quienes desean emprender o iniciar a invertir.

Al dinero encontrarse sin movimiento, resulta más fácil y accesible gastarlo de manera poco objetiva y beneficiosa, acabando por usar el dinero de forma innecesaria.

Debido a esto te compartimos 5 tips para invertir dinero y tener la garantía de que en el momento de necesitarlo, lo podrás usar y estará disponible.

1. Busca formas diferentes de invertir

Al investigar el mercado, notaras que hay diversas formas y opciones de inversión, disponibles para tu tipo de perfil como emprendedor y/o inversor. Opciones desde las más seguras hasta para los menos arriesgados.  Sin embargo, no es una buena idea  invertir todo tu fondo de inversión  (aunque sea poco) en un solo proyecto.

2. Decide cuánto invertir según el tipo de inversión

No existe un valor mínimo o máximo para invertir, la cantidad es cambiante de acuerdo al tipo de inversión a efectuar y el perfil del emprendedor. No obstante se sugiere hacer cálculos, para medir tu capacidad de inversión y el proyecto que se adaptaría más a esto.

Inicia por registrar todos tus gastos fijos, sin exceptuar los gastos generados por tu empresa, la renta del espacio (si lo hay), costos de producción y el pago de proveedores.

Esto te ayudará a tener un presupuesto fijo y determinar qué cantidad de dinero te queda libre para invertirla.

3. No mezcles las finanzas personales con las finanzas del negocio

Suele ser más fácil ver la situación real de tu negocio, tras separar tus finanzas personales de las profesionales.

Puedes estimar qué gastos debes cubrir, que dinero puedes provisionar para invertir y lograr un orden, y mejor control financiero, es muy fácil olvidar el orden y la determinación al momento de invertir, y es un grave y lamentable error.

Esto se recomienda debido a que puedes mezclar, y mantener las dos cuentas juntas,  y eso te cree  una posibilidad de que tu empresa, o proyecto tiene más capital o dinero para usar, que el que realmente tiene. Sería verdaderamente terrible usar el dinero destinado a tu seguro médico, o algunos impuestos a pagar a inicio de año, pensando que era ganancia.

4. Invierte el dinero extra

Uno de los errores más comunes es ahorrar el dinero que llega como extra a tu bolsillo, o pensar que lo puedes usar para un gusto, lo ideal es que ese dinero que obtienes extra, que no habías planificado, lo juntes para hacer un fondo de inversión, para ser usado en nuevas oportunidades y sobre todo las más rentables.

Evita las emociones, eso en invertir influye mucho, así evitarás  gastarlo todo en cosas superfluas. Pueda que te resulte un tanto difícil, pero proyecta y ten visión  a largo plazo y planta ese valor en tu inversión para aumentar aún más tus ingresos.

5. Lee mucho

Edúcate financieramente, lee todo cuanto puedas de inversión, emprendimiento y finanza. Leer a los correctos, te ayudará a evitar muchas batallas, el tema de inversión es amplio, y ayuda aprender desde las experiencias que otros van dejando y plasmando.

Lo ideal es llegar a los “años dorados” con una sólida posición financiera, en el cual has acumulado una base de capital que ayudara a afrontar tus necesidades. O por lo menos, una posición estable, en la que el dinero no constituya una fuente de preocupación. Para eso, muchas personas empiezan a planificar esta etapa de retiro desde temprano, usando diferentes métodos y estrategias.

Si es tu caso que no has empezado a pensar en tu jubilación, pues te tenemos noticias: nunca es muy temprano para empezar a acometer esta labor. Y si ya empezaste a hacerlo, pues felicitaciones. Sin embargo y en cualquiera de los casos, hemos preparado una lista de cosas que debes considerar a la hora de planificar tu jubilación.

Nunca es muy temprano para empezar.

Esto es lo primero que hay que tener en la cabeza: aunque es posible que cuando somos muy jóvenes la idea del retiro puede parecer muy, muy lejana, lo cierto es que el tiempo pasa inexorablemente y es bueno planificar esto desde temprano. De hecho, si empiezas a realizar una cierta cantidad de ahorro pensando en el retiro, verás crecer esos frutos pasado el tiempo.

Pensar sólo a corto plazo.

Los seres humanos no solemos pensar demasiado en el paso del tiempo: esto es una condición que no siempre resulta beneficiosa. Si hemos logrado tener una cantidad de dinero, es bueno invertir pensando más a largo plazo. Si bien siempre se pueden hacer inversiones conservadoras como plazos fijos o similares, también es cierto que se puede invertir en instrumentos variables, pensando en generar retornos acumulados a largo plazo. Claro que es prudente disminuir las inversiones más riesgosas conforme nos vamos acercando más a edades maduras.

No conocer exactamente cuánto necesitarás.

Aunque el futuro puede ser azaroso en muchísimas circunstancias, siempre se puede hacer un estimado de los gastos necesarios a las diferentes edades. Y no hay que sobrestimar al sistema de pensiones públicas. Esto último forma parte de las seguridades sociales, pero en muchos casos la asignación no alcanza para costear cosas básicas de salud o vivienda. Así que siempre es mejor tomar previsiones y también contar con asesoría profesional para esto. Comienza preguntándote, ¿Cuanto capital necesito al mes, para cubrir mis gastos mensuales de diario vivir? Un asesor financiero podrá dimensionar esta necesidad para que logres acumular suficiente dinero para afrontar esta necesidad.

No elegir lo que mejor venga a tu estilo de vida.

Las personas pueden ser diferentes entre sí: algunas tienen gustos más frugales y se contentan con cosas sencillas, mientras que otras anhelan cosas que requieren mayor estabilidad económica. Sea cual sea el caso, es importante identificar qué es lo que necesitarás para poder planificar en base a tus necesidades específicas.

No calcular bien tu patrimonio global.

Suele referirse a patrimonio global aquellos bienes con los que se cuenta a la hora del retiro. El patrimonio puede de categorías distintas: patrimonio financiero, que vendría a ser todo el dinero con el que cuentas, ahorros e inversiones y patrimonio inmobiliario, compuesto por los bienes inmuebles con los que cuentas en el momento del retiro.

No optimizar tu patrimonio global.

Si sabes de qué se compone tu patrimonio global, algo que suele pasarse por alto es buscar la manera de optimizarlo, o dicho de otra manera, la forma de hacer que tu patrimonio trabaje para tí. Para esto, debes analizar bien las cosas que posees y hacer los movimientos necesarios para lograr los objetivos financieros que te has propuesto, en este caso tu jubilación. 

En el mercado bursátil, existen acciones de compañías que son públicas y por ende se pueden comprar y vender por inversionistas. Generalmente, las empresas grandes privadas, que requieren de financiamiento o están buscando capitalizarse a favor de futuras oportunidades, pueden optar por emitir sus acciones “al mercado”, convirtiéndose en empresas con acciones bursátiles, ampliando su base de accionistas por medio del interés de compra de inversionistas.

¿Qué son las acciones?

Similar a acciones de compañías privadas, las acciones de compañías públicas son representativas de unidades de participación accionarias en una empresa. El valor total de una empresa pública no es más que el total de las acciones emitidas multiplicado por el valor ($) de cada acción. Como ejemplo, si una empresa tiene 100,000.00 acciones en circulación y el precio de cada acción es de $50.00, el valor de la empresa o “market-cap” sería de $5,000,000.00.

El valor tanto de las acciones públicas como privadas evoluciona en el tiempo en base al rendimiento de la compañía. Entre más rinde la compañía, más valor genera la acción. En el mercado bursátil, este rendimiento positivo se reflejaría en el incremento de cada unidad accionaria. Como ejemplo, si compramos acciones de Amazon (AMZN), y la compañía reporta incrementos en sus utilidades y perspectivas de negocio positivas, uno esperaría que el comportamiento de la acción de AMZN fuera hacia el alza, dado a que el interés de compra de inversionistas sobrepasaría el interés de venta. Estas distintas opiniones forman las posturas de compras y ventas que acentúan el precio accionario de la empresa pública y por ende definen el valor de la compañía. Este proceso de “valorización” es diario y visible por las cotizaciones que estamos acostumbrados a ver en los distintos mercados bursátiles en los que operan.

Esto difiere al valor accionario y empresarial de una empresa privada en donde no existen un mercado bursátil que ayuda a definir el precio de cada acción. Por ende, el valor accionario en una compañía privada, conlleva un análisis propio, el cual se presta a diferencias de opinión.

Cómo invertir en bolsa: Inversión directa en acciones

Por lo general, muchos empiezan por el consejo de un familiar, amigo o conocido, o por medio de lo que uno ve o lee.  La inversión directa en acciones puede ser una actividad muy provechosa dado el potencial de ganancia de capital, y por ende una herramienta muy poderosa para la planificación financiera.

A continuación, te damos algunos consejos:

• Comprende tu horizonte de inversión: La inversión en acciones debe de considerarse únicamente si el horizonte de inversión del inversionista es a largo plazo, dado las fluctuaciones que puede haber en el valor de las acciones. No especules tratando de generar ganancias a corto plazo.
• Comienza de a poco: Es conveniente que inicies contemplando una ponderación cautelosa, en relación con tus otros activos, para que te vayas familiarizando con el perfil de inversión de este activo.
• Comprender la psicología financiera: Pueden haber fluctuaciones materiales, positivas o negativas, en el valor de una acción que incitara emociones.
• Estilo de inversión: Existen diversos tipos de acciones, desde compañías grandes y estables, a compañías chicas con grandes promesas de crecimiento. En cualquier caso, los potenciales beneficios y/o riesgos pueden ser muy distintos.
• Diversifica: No metas todos tus “huevos en la misma canasta”. Trata de identificar acciones de compañías que son distintas y minimiza tu riesgo a una compañía en particular armando una “canasta” de acciones.   

¿Piensas invertir a favor de tu futuro, pero no sabes cómo o si debes hacerlo?

Organizarte financieramente, y planificarte para hacer valer tu dinero es necesario para lograr tus objetivos financieros, por lo que quisimos regalarte una pequeña lista de 5 cosas que debes saber antes de empezar a invertir dinero.

1. ¿Tus finanzas son saludables?

Para lograr invertir, debes primer sanear tus finanzas personales. Esto se debe a que no tendría ningún sentido invertir, si debes dinero o si no tienes ahorros. Para comenzar a invertir tienes que cumplir mínimamente con dos puntos: 1) tener tus deudas pagadas y 2) generar una base de ahorros que te permitan cubrir, entre 6 – 12 meses de gastos de diario vivir para que, en caso de enfrentar problemas económicos, puedas vivir sin perjuicios.

2. Dale un sentido a tu inversión.

Cuando hablamos de hacer una inversión, es importante tener una meta o objetivo financiero en mente, como lo puede ser tu jubilación o el fondeo de estudios universitarios, dado a que hay ciertas variables que debes de considerar para luego armar un plan de acción. El capital final que requieres, el tiempo que tienes para cumplir tus metas, el aporte inicial, y tu tolerancia al riesgo, te ayudaran a poner en marcha un programa de inversión que sea consonó con tus necesidades y tu perfil.    

3. Saber cuáles son tus opciones de inversión

No solo es tener dinero, también es importante que sepas toda la gama de inversiones que existen en el mercado actual para que sepas para cuál calificas y en cuál te sentirás realmente cómodo al invertir tu dinero. Hay personas, por ejemplo, que se sienten cómodo asumiendo inversiones con mayores riesgos, otros menos tolerante. Tu experiencia te ayudara a dictar que tipo de inversionista eres y un asesor financiero te puede dar mayor perspectiva a favor de diferentes tipos de inversiones.

4. Aprende a rodearte de personas que te puedan ayudar

Si bien no todos se sienten cómodos con la idea de rodearse de personas que le digan cómo manejar sus finanzas, la realidad es que trabajar en equipo puede ser muy beneficioso a la hora de invertir. Esto significa tener gente de diferentes áreas que incluso piense diferente, ya que significa diferentes puntos de vista sobre una misma decisión.

5. Piensa en positivo y mantente invertido

Roma no se construyó en un día, y tus metas financieras tomaran tiempo en materializarse. Piensa en positivo, revisa las premisas a favor de la toma de tus decisiones y, sobre todo, mantén la disciplina al estar invertido.

Principalmente nos encontramos tres tipos de inversión, las cuales dependen del tiempo  necesario para llevarse a cabo, como: las inversiones a largo plazo, inversiones a mediano  plazo y las inversiones a corto plazo.

Inversiones a largo plazo

Son aquellas que están orientadas  a generar una rentabilidad a nuestro capital con proyección al futuro. La idea de estas inversiones es incrementar  el capital inicial considerablemente desde el momento en que se inicia a unos años,  de este tipo de inversión no se obtienen los beneficios inmediatamente

Los frutos en las inversiones de largo plazo se esperan para un futuro más comúnmente lejano, es necesario saber que cuando se da por iniciar un negocio nuevo, es importante tener ganancias, pero en este caso no son de verse de inmediato. 

Las inversiones a plazo medio

Quienes desean obtener beneficios, pero no puede esperar tanto, ni es la opción de que lo requieren percibir de inmediato, esta la opción de estas inversiones a mediano plazo, igualmente se obtienen beneficios en un futuro, pero ese futuro es más próximo. Un ejemplo: la compra venta de divisas extranjeras, es una de las opciones más comunes en este modelo de inversiones a medio plazo. 

Las inversiones a corto plazo

Este modelo de inversión es catalogada como las más rápida en ver sus beneficios, es una de las formas de invertir más seguras y efectivas, en este ejemplo de inversión aunque las ganancias sean rentables, no son tan jugosas como pueden ser la inversiones a largo plazo.  Es para quienes requieren incrementar la base de dinero día a día para cubrir o complementar ciertos gastos.

Ya teniendo claro los tipos de inversión basándonos en el tiempo de ver resultados y beneficios, es necesario hablarles de 3 formas de inversión

Inversiones de renta variable

Es una tendencia de inversión para obtener ganancias a largo plazo. Invertir en acciones es una forma cada vez más utilizada para conseguir ganancias a largo plazo. Surge cuando el inversor decide hacerlo en acciones, lo que le permite acceder o conseguir entrar a tomar un porcentaje de una determinada empresa.  Generalmente esta manera de invertir se encuentra relacionada con  la bolsa y a pesar de que el rango de ganancias es mucho más importante, se debe señalar que el riesgo que corre el inversor también es mucho mayor.

Mercado Forex

Es un escenario que cada vez se torna más seguro, y consiste en realizar  operaciones financieras en el mercado de divisas.  En este mercado, arriesgar por las cotizaciones de una moneda en relación con otra es capaz de generar altos e interesantes  beneficios. Es un mercado bastante impalpable, pero por su alta rentabilidad merece  el riesgo.

El trading con opciones binarias

Las opciones binarias son un instrumento de inversión, en el que se trata con los precios de activos financieros.

Cabe señalar que es necesario antes de invertir, estudies, y analices  tus posibilidades de operación,  ajustadas al tiempo en el que deseas percibir los beneficios respectivos.

Invertir es algo que comúnmente pensamos en hacer, pero no sabemos por dónde iniciar, y muchas veces desconocer tantos factores implica un gran riesgo, en el momento de hacer la inversión, del tipo que sea.

Es necesario conocer ciertos aspectos y considerarlos previamente de realizar la inversión, continua leyendo y entérate:

1.  Mantén una mentalidad positiva y receptiva

Es importante que todo cuanto vayas hacer este acompañado de pensamientos positivos, y una actitud positiva, que te permita enfoque en resultados y acciones, y no en oposiciones o dificultades, al iniciar el proceso de inversión.

Debido que invertir no es algo que resulta fácil, sino que requiere de preparación, la actitud positiva y receptiva en cada cosa que te corresponda hacer, será lo mejor y determinante, de esa forma lograras hacer la inversión hasta el final.

2. Tener un fondo de inversión

Previamente de invertir debes contar con dinero. En el momento que inicies a tener y vivir con una mentalidad de inversor, comenzarás a descubrir y determinar un sinfín de oportunidades que atraparán tu atención, y para ello debes disponer de fondos suficientes, sin esto, te será muy difícil aprovecharla alguna.

Lo interesante de este punto es que si tienes determinada el tipo de inversión que harás, puedes comenzar con poco capital o fondo; por ejemplo $200 y convertirlos en $400, posteriormente ingresas ese monto en el fondo de inversión, y eso con la misma estrategia hasta lograr acrecentar tu dinero.

3. Busca oportunidades para invertir

Estar atentos a las oportunidades donde poner su dinero. En el momento que inicies a ver oportunidades, comenzaran a surgir las ideas de negocios, ya sea emprendimientos o invertir en mejorar propuestas de valor, y es allí donde ves oro, donde otros a diferencia de ti ven desechos.

Es necesario que antes de invertir estés atento y tu visión y enfoque cambien, para iniciar con la búsqueda de oportunidades. Pueda que te resulte la parte más complicada, debido a que puedes contar con el dinero suficiente, pero definir entre tantas oportunidades cuál es la correcta es un verdadero reto.

4. Proponte iniciar a pensar en números

Dale importancia a este factor, es necesario; a pesar de que te asuste o no seas tan bueno cuando de números se trata.

Piensa en costos, en riesgos, en cifras de cuánto podrías incrementar o cuánto se podría perder, es más valioso para la toma de decisiones y elección en lo que invertirás.

5. Edúcate en cuanto a inversión y planes de negocio:

Saber de esto es esencial, así se te presentará por lo general como inversor proyectos o posibles inversiones, a fin de que estudies la posibilidad de poner tu dinero allí.

Es importante sepas de planes de negocio, y los aspectos más interesantes e importantes para invertir:

El resumen ejecutivo:

Lo que definimos como visión general del proyecto.

Los números:

Verificar los números del proyecto, te enfoca y permite saber si es beneficioso o no, invertir en ese negocio.

Estrategia de inversión:

Define como cuánto y cómo se devuelve el dinero al inversor.

¿Aun cuando la expectativa de retorno de una persona tiende a ser uno de los proponentes principales detrás del interés de invertir, es importante preguntarse a cuesta de qué? Al analizar una inversión debemos reconocer, que con grandes promesas, puede haber grandes riesgos. 

Conceptualmente, las inversiones con menor riesgo son aquellas con menores expectativas de retorno ya que las características de esas inversiones tienden a promover retornos estables y predecibles. Entre más estable y predecible, menor el rendimiento. 

Consecuentemente, inversiones variables cuyas promesas de rendimientos son mayores, tienden a tener un perfil de riesgo mayor, dado que el retorno tiende a ser mas disperso y por ende provee menor estabilidad y visibilidad a plazos cortos.   

En finanzas, existen medidas estadísticas que nos informan a favor del perfil de rendimiento de una inversión.  La desviación de una serie de rendimientos históricos sobre el promedio de estos, se conoce como “desviación estándar”. 

¿Porque es importante?

La desviación estándar nos da una idea del rango de posibilidades de rendimientos a favor de una inversión. Inversiones con marcadores de desviaciones mayores, tienden a contener rendimientos más dispersos, mientras que inversiones con desviaciones menores conllevan perfiles de rendimientos más seguros. 

Adicionalmente, nos informan a favor de la calidad de esos retornos ya que empresas que generan altos retornos con menos variación (volatilidad), son preferible sobre empresas que generan el mismo retorno con mayor volatilidad.

Considera los rendimientos de las siguientes empresas:

Cómo podremos observar, el promedio del retorno de ambas empresas es la misma, pero la volatilidad de esos retornos anuales es muy distinta. Compañía A tiene mayores fluctuaciones o desviaciones en sus réditos anuales (sobre él su promedio) y, por ende, contiene mayor volatilidad. 

En resumen, entender el perfil detrás de una inversión es un elemento importante detrás del deseo de invertir. Debes contemplar tus aptitudes ante la volatilidad, anterior a invertir, para poder asegurar estas siendo recompensado por el riesgo que estas tomando.